2007年01月30日
信用販売
このページは、フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』の［信用販売］より記事を引用させていただいてます。
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信用販売（しんようはんばい）・信販（しんぱん）とは、買い手に信用を供与し、代金後払いを認める販売方法である。クレジットとも呼ぶ。
また、月賦などの分割払いについては割賦販売（かっぷはんばい）と呼ばれる。
概要
一般消費者が何がしかの商品を購入したい場合、高額な電気製品や自動車（オートローンも参照）などについては、代金をその場で現金で支払えないことが多い。このため、何らかの方法で代金を立て替えることが必要になる。
かつては、販売会社自身が代金を立て替えて（売掛金として）、後払いで支払いを受けること（2者間契約）も多く行われていたが（昭和40年代までの月賦百貨店など）、販売会社の手持ち現金の薄さ（キャッシュフローが改善できない）の問題や、売掛債権管理の業務処理が増加することになる。
このため、分割払い（割賦販売）の斡旋を専門にする信販会社が登場し、代金を消費者に代わって販売会社に立替払いすること（3者間契約）で、販売会社の財務や業務改善を行うことが可能となった。また、立替払い（又は、資金提供会社）を行う会社が、さらに保証会社を付ける場合（4者間契約）もある。
現在では、分割払いで商品を購入する場合、ほとんどのケースで信販会社が介在している。
* 2者間契約
o 販売会社⇒商品⇒消費者
o 消費者⇒代金後払い⇒販売会社
* 3者間契約
o 販売会社⇒商品⇒消費者
o 信販会社⇒代金立替払い⇒販売会社
o 消費者⇒代金後払い⇒信販会社
* 4者間契約
o 販売会社⇒商品⇒消費者
o 信販会社⇒代金立替払い⇒販売会社
o 消費者⇒代金後払い⇒信販会社
o 保証会社⇒債権の保証⇒信販会社（生保等資金出資会社）
割賦販売の方式
個品方式
商品ごとに個別のクレジットの審査がある方式
総合割賦斡旋方式（クレジットカード）
商品ごとに個別のクレジットの審査はないが、クレジットカードを所持できるか否かの審査がある。クレジットカードを所持できれば、その範囲で自由に商品を購入できる。
信販会社
信販会社は、主として割賦販売の斡旋を行う会社であり、全国展開しているものや地方的なものなど多種多様である。また、独立系以外に電気機器や自動車などのメーカー系のものが多数ある。これらの多くは、割賦販売（上述の個品方式）の斡旋から始まって、現在多くがクレジットカードの発行を行っている。信販以外には、リース事業などを手掛けているものもある。ローン会社、クレジット会社などと呼称されることもある。
また、丸井、緑屋（現・クレディセゾン）、丸興（現・オーエムシーカード）の3社はかつて三大月賦百貨店と呼ばれた。
主な信販会社
大手 （全国系）
* 株式会社ジャックス
* UFJニコス株式会社（旧・日本信販で信販系かつ銀行系のカード会社であるが信販事業は縮小見込みである）
* 株式会社オリエントコーポレーション
* 株式会社ライフ（信販会社だがアイフルの子会社であり、雑居ビルに200以上ものキャッシング専用店舗を持つサラ金系信販）
* 株式会社セントラルファイナンス
* 株式会社アプラス
* 株式会社クオーク (信販)
※楽天KC株式会社（旧・国内信販であるが信販事業を売却し、ネット系カード会社に転身した為、現在は信販会社には属さない。）
地域系
* 札幌信用販売株式会社
* 株式会社山形信販(2006年10月に山形銀行の関連会社としてやまぎんジェーシービーカード株式会社に社名変更し、カード会社となった。)
* 全日信販株式会社(アプラス子会社の地方信販会社)
* 日本海信販株式会社
* 山陰信販株式会社
* 九州日本信販株式会社
* 株式会社宮崎信販
自動車メーカー系
* トヨタファイナンス株式会社
* 株式会社日産フィナンシャルサービス
* 株式会社ホンダファイナンス
* スバルファイナンス株式会社
電機メーカー系
* 日立キャピタル株式会社
* 三菱電機クレジット株式会社
* 東芝ファイナンス株式会社
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信用販売（しんようはんばい）・信販（しんぱん）とは、買い手に信用を供与し、代金後払いを認める販売方法である。クレジットとも呼ぶ。
また、月賦などの分割払いについては割賦販売（かっぷはんばい）と呼ばれる。
概要
一般消費者が何がしかの商品を購入したい場合、高額な電気製品や自動車（オートローンも参照）などについては、代金をその場で現金で支払えないことが多い。このため、何らかの方法で代金を立て替えることが必要になる。
かつては、販売会社自身が代金を立て替えて（売掛金として）、後払いで支払いを受けること（2者間契約）も多く行われていたが（昭和40年代までの月賦百貨店など）、販売会社の手持ち現金の薄さ（キャッシュフローが改善できない）の問題や、売掛債権管理の業務処理が増加することになる。
このため、分割払い（割賦販売）の斡旋を専門にする信販会社が登場し、代金を消費者に代わって販売会社に立替払いすること（3者間契約）で、販売会社の財務や業務改善を行うことが可能となった。また、立替払い（又は、資金提供会社）を行う会社が、さらに保証会社を付ける場合（4者間契約）もある。
現在では、分割払いで商品を購入する場合、ほとんどのケースで信販会社が介在している。
* 2者間契約
o 販売会社⇒商品⇒消費者
o 消費者⇒代金後払い⇒販売会社
* 3者間契約
o 販売会社⇒商品⇒消費者
o 信販会社⇒代金立替払い⇒販売会社
o 消費者⇒代金後払い⇒信販会社
* 4者間契約
o 販売会社⇒商品⇒消費者
o 信販会社⇒代金立替払い⇒販売会社
o 消費者⇒代金後払い⇒信販会社
o 保証会社⇒債権の保証⇒信販会社（生保等資金出資会社）
割賦販売の方式
個品方式
商品ごとに個別のクレジットの審査がある方式
総合割賦斡旋方式（クレジットカード）
商品ごとに個別のクレジットの審査はないが、クレジットカードを所持できるか否かの審査がある。クレジットカードを所持できれば、その範囲で自由に商品を購入できる。
信販会社
信販会社は、主として割賦販売の斡旋を行う会社であり、全国展開しているものや地方的なものなど多種多様である。また、独立系以外に電気機器や自動車などのメーカー系のものが多数ある。これらの多くは、割賦販売（上述の個品方式）の斡旋から始まって、現在多くがクレジットカードの発行を行っている。信販以外には、リース事業などを手掛けているものもある。ローン会社、クレジット会社などと呼称されることもある。
また、丸井、緑屋（現・クレディセゾン）、丸興（現・オーエムシーカード）の3社はかつて三大月賦百貨店と呼ばれた。
主な信販会社
大手 （全国系）
* 株式会社ジャックス
* UFJニコス株式会社（旧・日本信販で信販系かつ銀行系のカード会社であるが信販事業は縮小見込みである）
* 株式会社オリエントコーポレーション
* 株式会社ライフ（信販会社だがアイフルの子会社であり、雑居ビルに200以上ものキャッシング専用店舗を持つサラ金系信販）
* 株式会社セントラルファイナンス
* 株式会社アプラス
* 株式会社クオーク (信販)
※楽天KC株式会社（旧・国内信販であるが信販事業を売却し、ネット系カード会社に転身した為、現在は信販会社には属さない。）
地域系
* 札幌信用販売株式会社
* 株式会社山形信販(2006年10月に山形銀行の関連会社としてやまぎんジェーシービーカード株式会社に社名変更し、カード会社となった。)
* 全日信販株式会社(アプラス子会社の地方信販会社)
* 日本海信販株式会社
* 山陰信販株式会社
* 九州日本信販株式会社
* 株式会社宮崎信販
自動車メーカー系
* トヨタファイナンス株式会社
* 株式会社日産フィナンシャルサービス
* 株式会社ホンダファイナンス
* スバルファイナンス株式会社
電機メーカー系
* 日立キャピタル株式会社
* 三菱電機クレジット株式会社
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